Fondsgebundene Rentenversicherungen im Test
Fondsgebundene Rentenversicherung Ein Wechsel kann sich lohnen
Fondsgebundene Rentenversicherungen sind im Trend, doch sind sie wirklich so gut, wie die Werbung verspricht? „Finanztest“ hat aktuell 54 Angebote unter die Lupe genommen, und dabei feststellen müssen: eine „Sehr gute“ Fondsgebundene Rentenversicherung gibt es nicht. Zudem sind die Kosten dieser Art von Rentenversicherung oft sehr hoch, was den Ertrag schmälert und damit auch den Sinn, eine solche Versicherung für das Rentenalter abzuschließen, mindert.
Fondsgebundene Rentenversicherungen im Test
„Nur 2 von 22 Versicherern machen „gute“ Angebote
Nur die Interrisk und die Hannoversche Leben bieten „gute“ Angebote für fondsgebundene Rentenversicherungen. „Sehr gut“ hat keiner der Tarife abgeschnitten. Die Mehrzahl ist nur „ausreichend“. Zu diesem Ergebnis kommt die Zeitschrift Finanztest, nachdem sie 54 Angebote für fondsgebundene Rentenversicherungen mit laufender Beitragszahlung untersucht hat.
Die mäßige bis schlechte Bewertung der vielen Angebote im Test ist überwiegend auf hohe Kosten der Versicherung zurückzuführen. Je höher die Kosten, desto weniger Geld fließt in die Fonds und desto weniger bleibt am Ende zum Sparen übrig.
Wer sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung entscheidet, sollte bereit sein, sich sein Depot selbst zusammenzustellen und seine Fondsanlagen eigenhändig zu steuern. Von der gemanagten Variante, die viele Versicherer ebenfalls anbieten, rät Finanztest ab, weil nicht gewährleistet ist, dass das Unternehmen das Geld in die besten Fonds steckt.
Finanztest hat zudem untersucht, wie unzufriedene Kunden mit ihren fondsgebundenen Versicherungen verfahren können. Bei teuren Policen mit schlechtem Fondsangebot, die noch nicht so lange laufen, kann sich ein Wechsel zu einem der Testsieger lohnen. Dagegen sollten Kunden Verträge, die sie vor dem 1. Januar 2005 abgeschlossen haben, eher bis zum Ende weiterführen. Sie sind bei Auszahlung auf einen Schlag steuerfrei und viele Kosten, die bei einem Neuabschluss erneut anfallen würden, sind bereits bezahlt. Kunden mit einem solchen Vertrag sollten aber versuchen, ihn zu optimieren, indem sie ihr Geld in die jeweils besten Fonds im Angebot des Versicherers lenken.
Der ausführliche Test fondsgebundener Rentenversicherungen ist in der August-Ausgabe der Zeitschrift Finanztest und online veröffentlicht.“
Quelle Pressemitteilung: Stiftung Warentest
Für den Kapitalaufbau und damit als Altersvorsorge ist die fondsgebundene Rentenversicherung nicht sinnvoll. Zur Todesfallabsicherung ist eine Risikolebensversicherung zu empfehlen, für den Kapitalaufbau eher Tages- oder Festgelder.
Doch warum sind die fondsgebundenen Rentenversicherungen ungeeignet? Weil die Kosten, wie bereits im Text erwähnt, sehr hoch sind, die Renditen dagegen im Keller. Die Verträge sind unflexibel und derartig intransparent, so dass die Kunden diese häufig gar nicht verstehen. Gern suchen die Bankberater beispielsweise Fonds aus dem eigenen Bestand aus, damit sie dank Rückvergütungen daran auch noch extra mitverdienen. So muss man gar nicht die Frage stellen, für wen solche Verträge wirklich rentabel sind. Für den Kunden leider nicht – für die Gesellschaften dagegen sehr. Lebens- und Rentenversicherungsverträge versprechen den Beratern hohe Provisionen, daher werden diese Produkte gern empfohlen. Da wird das eigentliche Problem deutlich: solange der provisionsorientierte Vertrieb weiterhin besteht und insbesondere die „Umdeckpraxis“ vom Staat gebilligt wird, solange wird sich da auch nichts ändern. Die Kunden haben weiterhin keine Chance, eine neutrale und objektive Beratung zu erhalten.
Worin besteht eigentlich die Sicherheit dieser Rentenversicherung Fonds? Ich meine grundsätzlich soll es einem doch die Möglichkeit geben, noch mehr Geld als bei einer festverzinsten Anlage zu erhalten, wenn ich das richtig verstehe. Doch wenn es einen positiven Bereich gibt, dann wird es auch einen negativen geben. Oder ist man bei den Fonds mit einer gewissen Verlustschwelle abgesichert. Würde gerne eine Antwort erhalten, danke im Voraus.