Verbraucherkredite ab sofort mit mehr Sicherheit

Neues Gesetz verbietet Lockvogelwerbung bei Krediten

Bei dem neuen Kreditrecht geht es vor allem um eines: Um Verbindlichkeit. Werbung für Kredite darf dann nicht mehr einen für die meisten Kreditnehmer illusorischen effektiven Jahres enthalten, sondern darf nur mit dem Zinssatz werben, der für mindestens 2/3 der Darlehensnehmer gilt. Zudem ändert sich das Recht hinsichtlich Restschuldversicherungen und dem Bereich Kündigung von Verbraucherkrediten.

Aigner: Ab sofort mehr Schutz bei Verbraucherkrediten

“Verbraucher sind ab sofort besser bei der Vergabe von Krediten geschützt.

“Lockvogelangebote, die mit besonders niedrigen Zinsen werben, die aber in der Realität kaum ein Verbraucher erhält, sind künftig verboten”, sagte Bundesverbraucherministerin Ilse Aigner heute in Berlin. “Unterm Strich stehen für die Verbraucher mehr Transparenz und bessere Vergleichsmöglichkeiten. “Änderungen zugunsten der Kunden gibt es ab 11. Juni 2010 auch bei der Beweislast bei Restschuldversicherungen sowie beim Kündigungsrecht.

Das neue Gesetz schreibt vor, dass in der Werbung für Verbraucherdarlehen nur ein realistisches Beispiel mit einem effektiven Jahreszins angegeben werden darf. Als realistisch gilt ein beworbener Zins, wenn sich zu diesen Konditionen mindestens zwei Drittel der angesprochenen Kunden tatsächlich Geld leihen können.

Im Zusammenhang mit Restschuldversicherungen erfolgt eine wichtige Beweislastumkehr zugunsten der Verbraucher. So muss der Darlehensgeber beweisen, dass der Abschluss einer Restschuldversicherung keine Voraussetzung für die Darlehensvergabe oder für die Darlehensvergabe zu den vorgesehenen Vertragsbedingungen ist. Andernfalls muss er die Kosten der Restschuldversicherung in die Gesamtkosten und den effektiven Jahreszins einrechnen.

Verbraucherdarlehen können künftig auch ohne Einhaltung einer Frist jederzeit vorzeitig gekündigt werden. Die Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des Verbraucherdarlehens wird auf ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags (bzw. auf 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr) beschränkt.

Die neuen Vorschriften für Kreditverträge mit Verbrauchern gelten mit gewissen Einschränkungen (Kündigung, vorzeitige Rückzahlung) auch für Kredite, die durch ein Grundpfandrecht gesichert sind.

Die genannten Neuregelungen treten am Freitag, 11. Juni 2010, in Kraft.“

Quelle Pressemitteilung: Bundesministerium für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz